¿Qué es un esquema ponzi?
Un esquema de tipo ponzi convence a los participantes de que con una inversión mínima recibirán una ganancia mayor por su inversión. En estos esquemas, se logra la impresión de un negocio legítimo, utilizando el dinero de nuevos inversionistas para realizar pagos a los primeros inversionistas. Pero la realidad es otra, los inversionistas son engañados y el dinero invertido es usado por el defraudador para fines no autorizados y así éste generar una ganancia o beneficio propio.
¿Porqué se le llama ponzi?
Se le llama ponzi en honor al italiano Charles Ponzi. En el 1920 Charles Ponzi fue hallado culpable de 86 cargos de fraude, luego de haber realizado un fraude a través del Servicio Postal de los Estados Unidos. El fraude consistió en la venta de unos vales de estampas de correo en lugares donde tenían mayor valor, luego de haberlos comprado a un costo menor en otro lugar.
¿Cómo identificar un esquema de fraude tipo ponzi?
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (SEC, por sus siglas en inglés) lista unos indicadores a tomar en cuenta al hacer una inversión que pueden indicar que es un esquema de fraude:
- Una ganancia muy buena, con poca o ninguna inversión.
- Las ganancias que se reflejan, siempre crecen y nunca bajan.
- La inversión o negocio no está registrada oficialmente.
- Los individuos que realizan la inversión no están licenciados.
- La inversión tiene algún grado de secretividad o complejidad.
- Se hace difícil conseguir por escrito los acuerdos o estados de cuenta de la inversión.
- Y por último, si para retirar la inversión o ganancias es más complicado y lento que sacar una cita con el Papa.
¿Cuál es la diferencia entre un esquema tipo ponzi y uno pirámide?
Ambos esquemas tienen características parecidas. Pero o que diferencia un esquema de tipo ponzi de uno pirámide es que el esquema tipo ponzi no depende de que se recluten más personas para que el inversionista gane más dinero. Mientras, el esquema de tipo pirámide hace que las ganancias dependan de las personas que consigas para que realicen inversiones. Además, las ganancias de un esquema de pirámide suelen verse con mayor rapidez que las de un esquema tipo ponzi.
The woman who follows the crowd will usually go no further than the crowd. The woman who walks alone is likely to find herself in places no one has ever been before.
¿Qué hacer si estoy invirtiendo en un esquema ponzi o pirámide?
- Si ya estás invirtiendo, debes retirarte de la inversión y guardar el dinero que te quede.
- Déjale saber a otras personas que es un esquema fraudulento y que deben salirse. No permitas que otras personas continúen siendo víctimas de estas mentiras.
- Repórtalo a las autoridades pertinentes.
El Dr. Joseph T. Wells (2013) explica que existen cuatro (4) elementos que deben estar presentes para que exista un crimen de fraude tipificado. El primer elemento que debe estar presente es un enunciado falso; el segundo es el conocimiento de que este enunciado es falso cuando se pronuncia; como tercer elemento debe existir confianza de la víctima hacia este falso enunciado y por último, deben existir daños como resultado de la confianza de la víctima hacia este enunciado.
Conclusión
En resumen, sino lo entiendes, algo no te cuadra, no te hacen sentido las ganancias y parece muy bueno para ser cierto; entonces probablemente lo es.